American Debt Rescue

Reducción de Deudas de Tarjeta de Crédito

Ethan Hu — Fri, 03 Nov 2023 16:14:45 +0000

Reducción de Deudas de Tarjeta de Crédito

La actual crisis financiera ha aumentado el riesgo de problemas con las deudas de tarjetas de crédito para los consumidores. Las personas que enfrentan desempleo, pérdida de ingresos o cierre de negocios, a menudo se ven obligadas a depender de las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos esenciales. Incluso después de que los ingresos del hogar se recuperen, pagar los saldos con altas tasas de interés puede ser complicado. No obstante, encontrar la solución adecuada de alivio de deudas puede ayudarle a recuperar su estabilidad de manera más rápida y sencilla..

Descubra El Alivio de Deudas de Tarjetas de Crédito en Tres Sencillos Pasos.

El término “alivio de deudas” se refiere a cualquier solución que reduzca la carga de los pagos de deudas de tarjetas de crédito, con el objetivo de minimizar los cargos por intereses y tarifas para liquidar la deuda más rápido.

En muchos casos, es posible pagar menos cada mes y aún salir de la deuda más rápido que con los pagos regulares. Básicamente, se trata de encontrar una forma más eficiente de pagar lo que se debe según su situación financiera.

Sin embargo, dado que cada situación financiera es única, existen varias opciones para salir de las deudas de tarjetas de crédito:

1. Transferencia de saldo a una tarjeta de crédito sin intereses.
2. Consolidación de deudas mediante un préstamo personal de bajo interés.
3. Inscripción en un programa de manejo de deudas a través de una agencia de asesoría de crédito.
4. Liquidación de la deuda por menos de lo que debe, aunque esto puede afectar su historial crediticio.
5. Declaración de quiebra para obtener un nuevo comienzo financiero.

Entonces, ¿cómo saber cuál es la solución adecuada para usted? La respuesta está en la asesoría de crédito. Consolidated Credit está aquí para ayudarle a encontrar la solución ideal para su situación financiera particular, siguiendo estos tres pasos.

Para una evaluación gratuita y confidencial de un asesor de crédito certificado, comuníquese al (855) 474-3994 o complete nuestro formulario de solicitud..

Paso 1: Obtenga asesoramiento crediticio gratuito

El asesoramiento crediticio no constituye una solución de deuda en sí misma, sino que es un paso inicial gratuito para descubrir la ayuda que necesita. Un consejero de crédito certificado evaluará sus deudas, su historial crediticio y su presupuesto para comprender su situación y ayudarle a encontrar la solución más apropiada para sus necesidades.

Costo	Gratis
Hora	30 minutos – 1 hora
Impacto en puntaje crediticio	Ninguno (la verificación de crédito es una consulta suave)
Obligación	Ninguna
Lo que ganará	Comprender sus opciones para salir de las deudas. Determinar su elegibilidad para un programa de manejo de deudas. Calcular cuánto se espera que pague.

Paso 2: Explore sus opciones de alivio de deudas

El asesor de crédito está aquí para proporcionarle toda la información que requiere para tomar una decisión informada y liberarse de las deudas. El consejero le explicará el funcionamiento de un programa de manejo de deudas a través de una agencia de consejería de crédito y le ayudará a comprender las diferencias entre esta solución y otras como la consolidación de deudas, la liquidación de deudas y la bancarrota.

	Transferencia de saldo	Préstamo de consolidación de deuda	Programa de manejo de deudas	Programa de liquidación de deudas	Bancarrota
Rango de deuda	Menos de $5,000	$5,000 – $25,000	$10,000 – $100,000	$10,000 – $100,000	Sin mínimo o máximo para el Capítulo 7; hasta $419,000 para el Capítulo 13
Puntaje de crédito requerido	Bueno -excelente (FICO 670+)	Bueno -excelente (FICO 670+)	N / A	N / A	N / A
Costo	Hasta 3% de cada saldo transferido	Hasta el 1% del monto del préstamo (tarifa de originación)	Cuota mensual, $49 en promedio	Hasta un 5% del monto original adeudado	Cuota de presentación: $338 para el Capítulo 7; $313 para el Capítulo 13; honorarios adicionales por asesoramiento y educación del deudor
Tiempo para pagar	12-18 meses	24-60 meses	36-60 meses	24-48 meses	Capítulo 7: 90-120 días Capítulo 13: 3-5 años
Impacto crediticio (cuando se hace correctamente)	Positivo	Positivo	Positivo o neutral	Malo (sanciones de 7 años)	Malo (sanciones de 7 a 10 años)

Después de que todas sus preguntas sean respondidas, tiene la opción de considerar otras alternativas antes de tomar una decisión. Mientras investiga otras opciones, estos recursos gratuitos pueden ser útiles para encontrar la mejor solución adaptada a sus necesidades.

Paso 3: Inscríbase en un programa de manejo de deudas cuando esté preparado

Si determina que un programa de manejo de deudas es la mejor elección, puede inscribirse cuando lo desee. En ese momento, nuestro equipo entrará en acción. Contactaremos a cada uno de sus acreedores para abordar tres factores esenciales que le ayudarán a liberarse de la deuda:

Que acepten pagos a través de un programa de manejo de deudas.
Reduzcan o eliminen los cargos por intereses en su crédito.
Dejen de aplicar sanciones y tarifas a su deuda.

Una vez que todos sus acreedores acepten, comenzará el programa. Realizará un pago mensual a nosotros y luego distribuiremos los fondos a sus acreedores en su nombre. Esto es lo que puede esperar de un programa de manejo de deudas:

Pagos	Pagos totales reducidos en 30-50%
Cargos por intereses	Reducido a 0-11%, en promedio
Tarifas	Las tarifas son determinadas por el estado en el que vive y se incluyen en su pago mensual. En promedio, las tarifas son de $40 y están limitadas a $79 en todo el país.
Tiempo de pago	36-60 pagos
Impacto crediticio	Positivo o neutral

Obtenga Alivio a Través de la Consolidación de Deudas

Ethan Hu — Tue, 31 Oct 2023 21:18:18 +0000

Obtenga Alivio a Través de la Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas se considera la opción preferida para el alivio de deudas debido a sus beneficios significativos. Con la consolidación, puede liquidar todo lo que debe y minimizar los cargos por intereses. Además, es posible que experimente pagos mensuales más bajos mientras acelera la reducción de su deuda y ahorra miles de dólares. Esta solución no causa daño a su informe crediticio, a diferencia de otras opciones como la liquidación de deudas y la bancarrota.

Existen Tres Métodos Básicos Para Consolidar la Deuda de Tarjetas de Crédito:

Opción 1: Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito Para Pagar la Deuda Sin Intereses

Requisitos de crédito: esta opción es viable solo si tiene un buen historial crediticio, y un excelente historial crediticio es aún mejor. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una tasa de interés del 0% en transferencias de saldo cuando abre la cuenta. Un puntaje de crédito excelente le permite calificar para el período introductorio de 0% APR más prolongado posible, que en algunas tarjetas puede durar hasta 18 o 24 meses. Esto le proporciona hasta dos años para liquidar su deuda sin incurrir en intereses.

Tenga en cuenta las tarifas: las transferencias de saldo siempre conllevan tarifas de transferencia, incluso cuando tiene 0% APR. Paga una tarifa por cada saldo que transfiere, generalmente entre $3 y 3% del monto transferido.

Cómo funciona:

Abre una nueva línea de crédito para transferir los saldos, y las tarifas y términos están sujetos a su historial crediticio.

Transfiere los saldos de sus cuentas existentes a la nueva cuenta, con tarifas agregadas.

Tiene un plazo específico para pagar su deuda sin cargos por intereses.

Asegúrese de realizar cálculos precisos para liquidar el saldo antes de que venza el período introductorio, ya que de lo contrario la tasa de interés de su deuda podría aumentar incluso más de lo que era originalmente.

Conozca más sobre las transferencias de saldo de tarjetas de crédito »

Opción 2: Consolide la Deuda Con Un Préstamo Personal de Bajo Interés

Requisitos de crédito: al igual que con la transferencia de saldo, un préstamo personal de consolidación de deudas es generalmente viable solo para aquellos con un buen historial crediticio. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés que puede obtener en el préstamo. Una tasa de interés anual por debajo del 10% puede ser suficiente para brindarle el alivio de deudas que necesita. Si no puede calificar para una tasa inferior al 10%, debería explorar otras opciones.

Cómo funciona:

Consulte las tasas con su banco, cooperativa de crédito y otras instituciones financieras, así como prestamistas en línea. Su objetivo es encontrar las mejores tasas y condiciones posibles.

Solicite el préstamo que se adapte a sus necesidades y espere la aprobación, que se basa en su solvencia financiera.

Una vez aprobado, utilice el dinero del préstamo para pagar sus deudas; en algunos casos, el prestamista puede enviar el dinero directamente a sus acreedores.

Básicamente, utilizará el dinero del préstamo para liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas pendientes. También puede usarlo para pagar gastos médicos, por ejemplo. Cuando opte por esta alternativa, es recomendable elegir un plazo de pago de cinco años o menos para evitar costos totales de reembolso excesivos. Tenga en cuenta que un plazo más corto implica pagos mensuales más altos, así que calcule cuidadosamente para asegurarse de poder cumplir con los pagos.

Explore préstamos personales de consolidación de deudas »

Opción 3: Inscríbase en Un Programa de Manejo de Deudas a Través de Una Agencia de Asesoría Crediticia

Beneficio de la asistencia profesional: un programa de manejo de deudas es la opción que debe considerar si no puede avanzar por su cuenta. Si su historial crediticio no es bueno o ha incumplido algunos pagos, es probable que sus acreedores no estén dispuestos a cooperar con usted. Al contar con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia, dispondrá de un equipo de negociadores de su lado, lo que facilitará la elaboración de un plan de pago que sus acreedores aceptarán de buena gana.

Opciones de alivio de deudas que se deben evitar

Ethan Hu — Tue, 31 Oct 2023 20:50:12 +0000

Opciones de Alivio de Deudas Que Se Deben Evitar

Las tres opciones mencionadas anteriormente no son las únicas disponibles, pero recomendamos evitar otras alternativas. En Consolidated Credit, abogamos por una estrategia de “primum non nocere” cuando se trata de alivio de deudas, es decir, su solución para las deudas no debería ponerlo en una situación peor que cuando comenzó.

Cada una de las soluciones anteriores, cuando se utiliza de manera adecuada, puede eliminar su deuda sin causar daño a su historial crediticio ni empeorar su situación financiera. Sin embargo, otras soluciones pueden reducir su puntuación crediticia o afectar negativamente su plan financiero a largo plazo.

Por ejemplo, podría considerar:

Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda, pero esto aumenta el riesgo de una ejecución hipotecaria si no cumple con los pagos, lo que podría resultar en la pérdida de su vivienda.

Retirar fondos de su 401(k) o IRA, lo que podría conllevar multas por retiro anticipado y agotar los ahorros que necesitará en el futuro para su jubilación.

Liquidar la deuda por menos de lo que debe, lo que dañaría su puntuación crediticia y podría requerir que pague impuestos sobre la renta en el próximo ciclo de declaración de impuestos.

Declararse en bancarrota, que podría permitirle deshacerse de sus deudas en un período corto, pero dañaría su crédito durante un largo período de hasta diez años.

Buenas Y Malas Formas de Buscar Alivio de Deudas

La solución adecuada de alivio de deudas lo ayudará a eliminar su deuda sin crear riesgos adicionales ni dañar su crédito. Cuando se trata de las malas formas de buscar alivio de deudas, puede haber algunas situaciones en las que recurrir a estas soluciones sea la última opción. Sin embargo, es esencial agotar todas las demás alternativas y utilizar estas malas formas solo como último recurso para evitar la bancarrota.

Buenas Formas de Encontrar Alivio de Deudas | Malas Formas de Encontrar Alivio de Deudas

La solución apropiada de alivio de deudas le permitirá liquidar sus deudas sin generar riesgos adicionales ni perjudicar su historial crediticio. Aunque existen algunas situaciones en las que considerar una de estas soluciones menos favorables puede ser la mejor alternativa, le recomendamos agotar todas las demás opciones y recurrir a estas alternativas menos deseables solo como último recurso para evitar la bancarrota.

Transferencia de saldo de tarjeta de crédito \|	- Préstamo con garantía hipotecaria / Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
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